Cancelar una tarjeta de crédito parece tan fácil como hacer una llamada, ¿cierto? Pero si no lo haces de la forma correcta, podrías llevarte sorpresas desagradables: desde comisiones inesperadas hasta impactos en tu historial en el Buró de Crédito.
En esta guía práctica y actualizada, te explico cómo cancelar una tarjeta de crédito en México de forma segura, cuándo realmente te conviene hacerlo, y qué detalles no puedes pasar por alto si quieres proteger tus finanzas.
¿Deberías cancelar tu tarjeta de crédito?
Antes de levantar el teléfono y pedir la cancelación, vale la pena preguntarte: ¿es esta la mejor decisión para ti en este momento?
Razones comunes (y válidas) para cancelar una tarjeta
- Te cobran comisiones sin sentido: Si la tarjeta ya no te aporta beneficios, pero te cobra cuota anual, mantenimiento o seguros que no pediste, puede que sea hora de decir adiós.
- Tienes muchas tarjetas: Cuantas más tarjetas tienes, más difícil se vuelve organizar pagos, fechas de corte y controlar tu presupuesto.
- Quieres evitar endeudarte: Si sueles caer en la tentación de pagar “a meses sin intereses” y terminas sobreendeudado, cancelar una tarjeta podría ayudarte a retomar el control.
- Simplificar tu vida financiera: A veces menos es más. Tener una o dos tarjetas activas puede ser suficiente si sabes usarlas estratégicamente.
¿Cuándo no es buena idea cancelar?
Hay momentos en que cancelar podría ser contraproducente:
- Si es tu tarjeta más antigua (afecta tu historial).
- Si estás por solicitar un crédito (automotriz, hipotecario o personal).
- Si tienes un límite alto y buen uso (ayuda a mantener tu score sano).
cómo cancelar una tarjeta de crédito paso a paso
¿Decidido a cancelarla? Sigue este proceso para evitar errores y proteger tu historial.
1. Paga todo lo que debes (aunque sean centavos)
Antes de pedir la cancelación, asegúrate de que la tarjeta esté en ceros. Eso incluye:
- El saldo actual
- Intereses acumulados
- Comisiones pendientes
- Compras en proceso
Tip: Llama al banco y solicita el “saldo total para cancelar”. A veces hay cargos que aún no aparecen en el estado de cuenta.
2. Usa tus puntos o recompensas
Si tu tarjeta acumula puntos, cashback o millas, redímelos antes de cancelar. Después de cerrar la cuenta, todo se pierde.
Revisa:
- App del banco
- Portal web
- Programas como Puntos Premier, CashBack Banorte, etc.
3. Identifica y cambia tus cargos automáticos
¿Tienes servicios como Netflix, Spotify, Amazon Prime o CFE domiciliados a esa tarjeta?
¡Cuidado! Si cancelas sin mover esos pagos, podrían rechazarse y generarte recargos o suspensión del servicio.
Recomendación: Consulta tus últimos 3 estados de cuenta y anota cualquier cargo recurrente.
4. Contacta al banco
Ya sin deudas ni cargos automáticos, llama al número de atención a clientes (está al reverso de la tarjeta) o visita una sucursal.
Ten a la mano:
- Tu número de tarjeta
- Una identificación oficial
- Tu INE o pasaporte (por seguridad)
Pide la cancelación y exige un comprobante por escrito o por correo electrónico. No te vayas sin ese respaldo.
5. Verifica que la cancelación se haya completado
Aunque hayas solicitado la cancelación, monitorea tu cuenta o app durante al menos 30 días. Si aparece algún cargo inesperado, puedes reclamarlo.
Confirma también con el banco que la cuenta ya fue cerrada oficialmente.
6. Destruye tu tarjeta
Con la cancelación confirmada, corta la tarjeta en varias partes. Asegúrate de dañar el chip y la banda magnética para evitar fraudes.
¿Cancelar una tarjeta afecta tu historial crediticio?
Sí, y no. Todo depende de cómo lo hagas y de tu situación general.
Posibles impactos negativos
- Menos crédito disponible: Al cancelar, reduces tu línea total de crédito. Esto puede aumentar tu “índice de utilización” (el porcentaje que usas vs. lo que tienes disponible), lo cual baja tu score.
- Pierdes antigüedad: Si la tarjeta cancelada era de las más viejas, podrías reducir la edad promedio de tus cuentas activas, lo que también impacta tu puntaje.
¿Cómo evitar que te afecte?
- Mantén al menos una tarjeta abierta, sin comisiones por inactividad.
- No canceles justo antes de solicitar un crédito importante.
- Si tienes varias tarjetas, empieza cancelando las más nuevas o las que menos usas.
¿Cuándo sí conviene cancelar?
Aquí algunos escenarios comunes en México donde cancelar una tarjeta es una buena movida:
Si pagas una anualidad que no te da beneficios
Por ejemplo, muchas tarjetas clásicas de bancos grandes cobran entre $500 y $1,000 al año sin ofrecer recompensas atractivas. Si no las aprovechas, estás tirando dinero.
Si te genera más estrés que beneficios
Tener una tarjeta mal manejada puede provocar cargos por pagos tardíos, intereses y más. Si no la necesitas, mejor cancelarla y descansar.
Si ya tienes otra tarjeta que cubre tus necesidades
Tal vez abriste una tarjeta nueva con mejores beneficios, cashback o sin comisiones. En ese caso, mantener la antigua puede ser innecesario.
Preguntas frecuentes sobre cancelar tarjetas de crédito
¿Puedo cancelar una tarjeta con deuda?
No. Primero debes liquidar el saldo total, incluidos intereses y cargos. Ningún banco permite cancelar tarjetas con pagos pendientes.
¿Qué pasa con mis puntos si cancelo?
Se pierden. Por eso, úsalos antes de pedir la cancelación.
¿La cancelación se puede hacer en línea?
Algunos bancos permiten iniciar el proceso desde su app o sitio web, pero casi siempre deberás confirmar por teléfono o en sucursal.
¿Cuánto tarda en reflejarse la cancelación?
Depende del banco, pero generalmente entre 24 y 72 horas. Asegúrate de recibir el comprobante oficial.
Cancelar con inteligencia es cuidar tu futuro financiero
Cancelar una tarjeta de crédito en México no es complicado, pero sí requiere atención a los detalles. Antes de hacerlo, revisa tu situación financiera, evalúa los pros y contras y sigue el proceso correcto.
Recuerda: no se trata solo de cortar una tarjeta, sino de tomar una decisión estratégica que no afecte tu historial crediticio ni tus oportunidades financieras a futuro.