La respuesta corta es sí, pero antes de lanzarte al cajero, es importante conocer cómo funciona esta opción, cuándo conviene usarla y qué costos implica.
Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber con ejemplos claros y consejos prácticos.
¿Se puede retirar efectivo de una tarjeta de crédito?
Sí, las tarjetas de crédito permiten retirar dinero en efectivo, ya sea en cajeros automáticos o en ventanillas bancarias.
Este proceso se conoce como “disposición de efectivo” y funciona como un préstamo inmediato del banco, usando tu línea de crédito disponible.
Aunque es una opción útil en emergencias, no debe tomarse a la ligera.
El efectivo retirado no es dinero extra, sino un adelanto que genera intereses desde el primer día, además de posibles comisiones.
¿Cómo y dónde retirar dinero con tu tarjeta de crédito?
Puedes hacerlo de varias formas:
- Cajeros automáticos (ATM): Inserta tu tarjeta, selecciona la opción de “retiro de efectivo” y sigue las instrucciones. No importa si es un cajero de tu banco o de otro, aunque este último puede cobrar comisiones extra.
- Sucursales bancarias: Algunas instituciones permiten retirar efectivo directamente en ventanilla presentando tu tarjeta e identificación.
- Apps bancarias: Algunos bancos mexicanos, como BBVA o Citibanamex, ofrecen la opción de generar retiros sin tarjeta desde sus apps.
Requisitos comunes
- Tener crédito disponible en tu línea.
- No haber superado el límite para retiros en efectivo, que usualmente es del 10% al 20% del total de tu crédito.
- Ser puntual con tus pagos. En algunas tarjetas, necesitas buen historial con la institución para acceder a este beneficio.
¿Qué comisiones y tasas aplica el retiro de efectivo?
Aquí es donde debes tener más cuidado. Estos retiros generalmente implican:
- Comisión por disposición de efectivo: Suele ser del 5% al 10% del monto retirado.
- Tasa de interés anual (TIA): Aplicada desde el momento del retiro, sin días de gracia. Esta tasa puede superar el 50% anual en algunas tarjetas.
- Cargo por uso de cajero externo: Si no usas un cajero de tu banco, podrías pagar un extra de $30 a $60 MXN.
💡 Ejemplo real: Si retiras $2,000 MXN con una comisión del 6% y una tasa de interés mensual del 4%, podrías terminar pagando más de $2,300 si no liquidas rápido el saldo.
¿Cuándo conviene usar esta opción y cuándo evitarla?
✅ Úsalo si:
- Tienes una emergencia médica o familiar.
- Sabes que puedes liquidar el monto en pocos días.
- No tienes otra fuente inmediata de efectivo (cuenta de ahorro, préstamo personal, etc.).
❌ Evítalo si:
- Es para gastos cotidianos (comida, entretenimiento).
- Ya estás al límite de tu línea de crédito.
- No cuentas con un plan de pago claro.
¿Qué tarjeta de crédito conviene para retirar efectivo?
No todas las tarjetas son iguales. Si consideras usar este beneficio, busca tarjetas que:
- Tengan baja comisión por disposición de efectivo.
- Ofrezcan tasas de interés competitivas.
- No cobren anualidad (ideal para evitar costos fijos innecesarios).
Ejemplo local: Algunas tarjetas como la Tarjeta Azul BBVA permiten retirar efectivo y ofrecen 3 meses sin intereses al contratarla en línea, con anualidad $0 de por vida.
Preguntas frecuentes
¿Puedo retirar efectivo sin afectar mi historial?
Sí, si pagas puntualmente. Pero abusar del crédito puede impactar tu score en Buró de Crédito.
¿Se puede hacer el retiro en el extranjero?
Sí, aunque las comisiones por cajeros internacionales suelen ser más altas. Verifica con tu banco antes de viajar.
¿Cómo saber cuánto puedo retirar?
Consulta tu app bancaria, estado de cuenta o llama a la línea de atención al cliente de tu banco.
Conclusión: Sí, pero con cuidado
Se puede retirar dinero de una tarjeta de crédito, pero no es algo que debas hacer frecuentemente.
Es una herramienta de emergencia, no una fuente extra de ingresos. Planifica bien, conoce los costos y compara opciones antes de usarla.