Una tarjeta de crédito garantizada es una excelente opción para quienes buscan comenzar a construir historial crediticio o recuperarlo después de una mala racha.
En México, donde muchos aún no tienen acceso a productos financieros tradicionales, este tipo de tarjeta se ha vuelto una herramienta clave para la inclusión financiera.
¿Qué es una tarjeta de crédito garantizada?
Es una tarjeta que funciona igual que una tarjeta de crédito normal, pero con una diferencia importante: para obtenerla, primero tienes que dejar un depósito en garantía.
Ese dinero no se usa para pagar tus compras, pero respalda el crédito que el banco te otorga.
¿Cómo funciona una tarjeta garantizada?
El proceso es simple:
- Depositas una cantidad (por ejemplo, $3,000 pesos) como garantía.
- El banco te otorga una línea de crédito por el mismo monto o ligeramente menor.
- Usas la tarjeta para hacer compras y pagas como con cualquier otra tarjeta de crédito.
- Si pagas puntualmente, mejoras tu historial crediticio.
¿Quién puede solicitarla?
Este tipo de tarjeta está dirigida a:
- Personas sin historial crediticio
- Jóvenes mayores de 18 años que desean empezar su vida financiera
- Personas que han tenido problemas de crédito en el pasado
- Trabajadores informales o freelancers con ingresos variables
¿Qué beneficios ofrece una tarjeta garantizada?
- Acceso a un producto financiero formal
- Construcción o recuperación de historial crediticio
- Posibilidad de obtener una tarjeta “normal” en el futuro
- Uso nacional e internacional (en la mayoría de los casos)
- Control total sobre tu límite, según tu depósito
¿Cuál es el depósito mínimo?
Depende del banco o fintech. En México, el monto mínimo suele estar entre $1,000 y $5,000 pesos.
Algunas instituciones permiten depósitos mayores, lo que te da acceso a una línea de crédito más amplia.
¿Qué bancos en México ofrecen tarjetas garantizadas?
Algunas opciones populares incluyen:
- BBVA: Tarjeta Garantizada BBVA
- Banorte: Tarjeta Banorte por Ti
- Hey Banco: Tarjeta de Crédito Garantizada Hey
- Fintechs: Klar, Stori y Nu han explorado modelos similares o productos alternativos
¿El dinero en garantía se puede usar?
No. Ese dinero queda bloqueado mientras uses la tarjeta. No puedes disponer de él a menos que canceles la tarjeta y no tengas deudas pendientes.
En algunos casos, después de un buen comportamiento por varios meses, el banco lo libera y convierte tu tarjeta en una tradicional.
¿Cómo ayuda a tu historial crediticio?
Tu comportamiento con esta tarjeta se reporta al Buró de Crédito. Si pagas puntualmente, tu historial mejora.
Después de unos meses, puedes ser elegible para otros créditos, mejores tarjetas o incluso préstamos personales.
¿Cuáles son los requisitos?
- Ser mayor de edad
- Identificación oficial (INE o pasaporte)
- Comprobante de domicilio
- Depósito en garantía
- No se requiere historial crediticio previo
¿Tiene anualidad o comisiones?
Algunas sí, otras no. Depende del emisor:
- Hay tarjetas garantizadas sin anualidad, ideales para empezar sin tantos costos.
- Otras cobran entre $300 y $700 pesos al año.
- También pueden aplicar comisiones por reposición, disposición de efectivo o pagos tardíos.
¿Se puede usar para compras en línea?
Sí. Al funcionar como una tarjeta de crédito, puedes usarla para:
- Compras en tiendas en línea
- Suscripciones digitales (Netflix, Spotify, Amazon)
- Reservas de vuelos, hoteles o viajes
¿Qué pasa si no pago a tiempo?
Al igual que con una tarjeta de crédito tradicional, se generan intereses, comisiones y afecta tu historial en el Buró.
El banco puede tomar tu depósito como pago, pero eso también daña tu reputación financiera.
¿Cuánto tiempo se recomienda usar una tarjeta garantizada?
Depende de tu avance. En promedio, entre 6 y 12 meses de buen uso son suficientes para:
- Crear historial positivo
- Solicitar una tarjeta sin garantía
- Recuperar tu depósito y pasar a otro producto financiero
Consejos para sacarle el máximo provecho
- Úsala con frecuencia, aunque sea para compras pequeñas
- Paga siempre antes de la fecha límite
- No te atrases ni uses el crédito completo
- Activa notificaciones en la app del banco
- Consulta tu Buró de Crédito después de unos meses para ver tu avance
¿Vale la pena tener una tarjeta garantizada?
Sin duda. Si no tienes historial o necesitas reconstruir tu reputación financiera, una tarjeta garantizada puede ser tu mejor aliada.
Aunque requiere un depósito, te abre las puertas al sistema financiero y te prepara para acceder a mejores productos en el futuro.
La tarjeta de crédito garantizada es una herramienta poderosa para quienes desean iniciar o retomar su camino en el mundo del crédito.
Con responsabilidad y buen manejo, no solo te permite comprar, sino también construir una base sólida para tu vida financiera.
Es una inversión en ti mismo, con beneficios que van mucho más allá del plástico.