Construir un historial crediticio desde cero no tiene por qué ser una misión imposible. De hecho, obtener una tarjeta de crédito sin historial en crediticio es más fácil de lo que parece, y puede ser el primer paso para acceder a mejores productos financieros en el futuro.
En este artículo, te explicamos cómo conseguir una tarjeta de crédito sin historial en crediticio, qué opciones tienes a tu alcance y cómo utilizarla de forma inteligente para construir un buen historial.
¿Se puede obtener una tarjeta de crédito sin historial crediticio?
Sí, se puede. Aunque parezca contradictorio, varios bancos y fintechs mexicanas han desarrollado productos específicamente para quienes aún no tienen historial crediticio. Estas tarjetas están diseñadas para ayudarte a comenzar tu vida financiera con el pie derecho.
El truco está en saber qué tipo de tarjeta solicitar, demostrar ingresos estables (aunque sean mínimos) y usarla con responsabilidad.
Tipos de tarjetas de crédito para quienes no tienen historial en crediticio
1. Tarjetas garantizadas (o con depósito en garantía)
Este tipo de tarjeta requiere que deposites una cantidad de dinero como respaldo. Por ejemplo, si depositas $3,000 pesos, ese será tu límite de crédito.
Ventajas:
- Alta probabilidad de aprobación
- Ideal para quienes no tienen historial o han tenido problemas crediticios en el pasado
Desventajas:
- Necesitas tener el dinero del depósito disponible de inicio
Ejemplo local: BBVA ofrece una tarjeta garantizada que puedes obtener incluso sin historial, si depositas un monto mínimo.
2. Tarjetas para estudiantes universitarios
Pensadas para jóvenes que están en la universidad, estas tarjetas tienen límites bajos y requisitos flexibles.
Ventajas:
- No requieren historial
- Algunas no piden comprobantes de ingreso
Desventajas:
- Pocas opciones si no estás inscrito en una universidad reconocida
Ejemplo local: Santander Zero es una de las tarjetas más conocidas para estudiantes universitarios en México.
3. Tarjetas de crédito básicas con bajos requisitos
Son productos pensados para quienes están empezando su historial financiero. Algunos bancos y neobancos ofrecen tarjetas sin necesidad de historial, siempre y cuando cumplas con otros requisitos como ingresos mínimos o antigüedad laboral.
Ventajas:
- Fácil acceso
- Algunos productos no cobran anualidad
Desventajas:
- Límites de crédito bajos al inicio
Ejemplo local: Klar y Nu ofrecen tarjetas de crédito que puedes tramitar desde el celular, sin historial previo.
¿Por qué vale la pena tener una tarjeta de credito sin historial en crediticio?
Tener tu primera tarjeta de crédito no es solo una herramienta para comprar; es una puerta de entrada al mundo financiero. Aquí van algunas razones clave:
Empiezas a construir tu historial crediticio
Cada pago puntual que hagas será reportado al Buró de Crédito, lo cual mejora tu score. A largo plazo, eso se traduce en acceso a créditos hipotecarios, préstamos personales y tarjetas premium.
Aprendes a manejar el crédito
Nada enseña más que la práctica. Tener una tarjeta te ayuda a entender cómo funcionan los intereses, el pago mínimo, el corte mensual y otros conceptos clave.
Seguridad y control de gastos
Con apps móviles cada vez más completas, puedes monitorear tus gastos en tiempo real, establecer límites y hasta congelar la tarjeta si la pierdes.
¿Cómo usar tu primera tarjeta de forma responsable?
Aquí van algunos consejos que te ayudarán a evitar errores comunes:
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tarda en generarse un historial crediticio?
Generalmente, con tres a seis meses de uso responsable tu historial empieza a construirse. Lo importante es que tus pagos sean puntuales.
¿Puedo tener más de una tarjeta si no tengo historial?
Sí, pero no es lo más recomendable al inicio. Lo ideal es comenzar con una, aprender a manejarla bien y después considerar otras opciones.
¿Qué pasa si me rechazan?
No te desanimes. Intenta con una tarjeta garantizada o revisa tu solicitud: tal vez te falte comprobar ingresos, antigüedad laboral o corregir algún error.
Sí se puede empezar desde cero (y hacerlo bien)
Conseguir una tarjeta de crédito sin historial en crediticio es totalmente posible. Lo más importante es elegir el producto correcto, usarlo con responsabilidad y pensar a largo plazo.
Recuerda que tu historial crediticio será clave en muchas etapas de tu vida financiera: desde rentar un departamento hasta pedir un crédito para tu negocio.
Así que si estás comenzando este camino, estás dando un gran paso hacia una vida financiera saludable.